SME

Získali ste nízky úrok na hypotéku. Myslíte si, že ste vyhrali?

Nielen úroková sadzba má vplyv na to, koľko banke naozaj zaplatíte. Záleží aj na iných poplatkoch či výhodách, ktoré vám banka ponúkne.

Kupujete nehnuteľnosť alebo refinancujete. Banky sa v poslednej dobe predbiehajú, ktorá vám dá najlepší úrok. Ak ste už prešli ponuky niekoľkých bánk, viete približne, čo môže od vás požadovať. Hoci väčšina odpúšťa poplatok za spracovanie úveru, niekde sa s ním ešte môžete stretnúť.

Banky si dávajú ako podmienku poskytnutia úveru zasielanie istého obnosu peňazí na bežný účet. Aj tieto poplatky sa zarátavajú do konečnej ceny úveru. Nie je teda jedno, či vám banka bežný účet poskytne zadarmo alebo so zľavou za aktivitu.

Rovnako nie je jedno, či vám banka ponúkne mimoriadne splátky bez poplatku kedykoľvek počas úverového vzťahu, alebo len pri výročí fixácie, ako jej to prikazuje zákon.

Nevyhnutné náklady

Pozrime sa na príklad 36-ročného klienta, ktorý hľadá výhodný úver. Kupuje si byt v hodnote 75-tisíc eur, cez úver potrebuje prefinancovať 45-tisíc eur. Je ženatý, má dve deti. Obaja majú vysokoškolské vzdelanie, jeho príjem je 800 eur a príjem manželky 600 eur.

Úver si fixuje na tri roky, splatiť ho chce do 15 rokov. Založí si v banke bežný účet a poistí si nehnuteľnosť.

Pri kúpe bytu má náklady na zaplatenie znaleckého posudku (banka môže ponúknuť výhodu vybavenia znaleckého posudku na vlastné náklady) v priemere počítame so 140 eurami.

Na to, aby dostal od banky úver, musí nakatastri nehnuteľnostní podať návrh na vklad záložného práva za 66 eur a požiadať o vyznačenie plomby na liste vlastníctva za 8 eur.

Podmienkou je tiež uzatvorenie poistnej zmluvy na nehnuteľnosť, ktorá je predmetom záložného práva a vinkulácia poistnej sumy v prospech banky.

"Náklady na takéto poistenie sa rôznia v závislosti od zvolenej poistnej sumy. Minimálna poistná suma, akceptovateľná bankou, je poistná suma totožná s poskytnutou výškou úveru," konštatuje Tomáš Legerský z porátlu FinančnáHitparáda.sk.

V priemere môže ísť o sumu 50 eur ročne na takúto zmluvu.

V banke môžete ušetriť alebo preplatiť na bežnom účte, spracovateľskom poplatku ale aj na mimoriadnych splátkach, ktoré banka buď povoľuje alebo nie.

Prečítajte si tiež:

Koľko teda zaplatí klient v konečnom dôsledku banke podľa jej poplatkov?

Banka 1

Banka ponúka najnižšiu úrokovú sadzbu, preto by ju väčšina klientov preferovala.

Účtuje si spracovateľský poplatok 360 eur

Ponúka úrokovú sadzbu 2,10 percenta ročne

Splátka vychádza na 291,66 eur mesačne

Za 15 rokov zaplatíte banke 52 858,80 eura. Vypočítané ako 360 eur (spracovateľský poplatok) + 291,66 (mesačná splátka) x 12 (rok) x 15 (doba splácania).

Náklady navyše je 214 eur. Vypočítané ako 140 eur za znalecký posudok + 74 (kataster nehnuteľností)

Poistenie nehnuteľnosti za celú dobu splácania je 750 (50 eur ročne x 15 rokov splácania)

Za 15 rokov sú náklady na vedenie bežného účtu 900 eur (5 eur mesačne, teda 60 eur ročne a 900 eur za 15 rokov)

Za úver spolu zaplatíte (počítame aj s platbami za poistenie nehnuteľnosti) 54 722,80 eura.

Banka 2

Táto banka síce ponúka vyššiu úrokovú sadzbu, oproti prvej banke však odpúšťa spracovateľský poplatok a aj poplatok za vedenie bežného účtu.

Ponúkaná úroková sadzba je 2,29 percenta ročne a splátka 295,63 eura mesačne.

Ostatné poplatky sú rovnaké ako pri prvej banke.

Vďaka odpustenému spracovateľskému poplatku a bežnému účtu zadarmo zaplatíte banke (spolu s poistením nehnuteľnosti) za 15 rokov 54 177,40 eura.

Napriek tomu, že banka ponúka vyššiu úrokovú sadzbu, oproti prvej banke v nej za 15 rokov zaplatíte o 545,40 eura menej.

Banka 3

Situácia sa zmení ešte výraznejšie. Banka síce ponúka najvyššiu úrokovú sadzbu, účtuje si aj za vedenie bežného účtu, ponúkne však klientovi mimoriadne splátky úveru. A ten ich samozrejme aj využije.

Mimoriadne splátky idú priamo na zníženie zostatku istiny, čím si klient môže buď skrátiť dobu splácania pri zachovaní výšky mesačnej splátky, alebo môže dosiahnuť nižšiu mesačnú splátku pri zachovaní doby splácania úveru.

"Tu treba banku požiadať o prepočty oboch možností, nakoľko pri zachovaní výšky mesačnej splátky a teda skrátení si doby splácania úveru, štandardne sa jedná o zmenu zmluvných podmienok, ktorá je bankou spoplatnená napríklad sumou 150 eur. V takom prípade je efekt pre klienta citeľný iba pri vyšších mimoriadnych splátkach," dodáva Legerský.

Spracovateľský poplatok a poplatky za bežný účet sú rovnaké ako pri prvej banke.

Úrokovú sadzbu ponúka na úrovni 2,55 percenta ročne. Mesačná splátka je 301,12 eura.

Ostatné poplatky sú rovnaké ako pri prvých dvoch bankách.

Klient však využíva možnosť mimoriadnych splátok dva krát ročne vo výške 500 eur, čím usporí 2404,66 eura a skráti si dobu splácania na 11 rokov a 2 mesiace.

Za úver aj so všetkými poplatkami (vrátane poistenia nehnuteľnosti), ale zároveň s ušetrenými prostriedkami za mimoriadne splátky zaplatí klient 54 020,94 eura.

A tak aj napriek tomu, že platíte spracovateľský poplatok, mesačné poplatky za bežný účet a banka ponúkla z troch porovnávaných najnevýhodnejšiu úrokovú sadzbu, ušetríte najviac. Oproti prvej banke s najnižších úrokom až 761,86 eura.

Pozn.: Všetky prepočtu sú orientačné a informatívne.

Vyčíslenia celkových nákladov vychádzajú z predpokladu,

že sa nezmenia podmienky, za ktorých bol úver poskytnutý,

počas celej doby splatnosti.

Zdroj prepočtov: FinančnáHitparáda.sk

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (28. 3. 2024)
USD 1.082
AUD 1.660
CZK 25.319
JPY 163.520
CAD 1.471
GBP 0.858
HUF 395.400
PLN 4.315
CHF 0.981
SEK 11.506

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Komerčné články

  1. Špičkové pokrytie v záhrade či v pivnici? Takto internet rozšírite do každého kúta
  2. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  3. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  4. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  5. Wellness v prírode: máme tip, kde si na jar najlepšie oddýchnete
  6. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur
  7. Do ZWIRN OFFICE sa sťahuje špičková zubná klinika 3SDent
  8. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár
  1. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  2. Výlet 2 v 1: Jednou nohou na Slovensku, druhou v Rakúsku
  3. Ahoj, TABI! Kto je záhadný digitvor?
  4. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  5. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  6. Dobrovoľníci z MetLife vysadili nové stromy a kríky
  7. MISSia splnená. Projekt Kesselbauer ožíva spokojnými majiteľmi
  8. Wellness v prírode: máme tip, kde si na jar najlepšie oddýchnete
  1. Fellner otvorene: Manželka mi vyčítala, že zo mňa nič nemá 30 701
  2. Do utorka za vás uhradia polovicu exotickej dovolenky 16 528
  3. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár 15 622
  4. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur 10 714
  5. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu 9 993
  6. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové? 9 720
  7. McDonald's reštaurácia Košice Jazero ukončuje svoju prevádzku 9 666
  8. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur 7 458
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 45 404
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 470
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 352
  4. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 12 004
  5. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 344
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 338
  7. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 7 843
  8. Ján Šeďo: Malý cár : "Uvedomme si, že máme 2 atómové elektrárne". Vážne ? 6 416
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

Hlavné správy zo Sme.sk

Sklamaní voliči Matovičovej vlády sa nevzdali a vybrali si (najmä) Ivana Korčoka.

Fico je silný len vtedy, keď ostatní mlčia.


Premiéra Roberta Fica (Smer) vítajú v Galante na výjazdovom rokovaní vlády v čase volebnej kampane k voľbe prezidenta

Pellegrini cez šéfa Aliancie láka Maďarov. Ten podrazil vlastnú stranu.


a 1 ďalší
Reálna tvar muža a jeho deformovaná tvár, tak ako ju videl pacient so vzácnou poruchou zrakového systému.

Viktor Sharrah si myslel, že sa zbláznil.


Štefan Harabin.

Za vyjadrením je Jureňa, Harabin ho okamžite zbavil funkcie.


Neprehliadnite tiež

Ilustračné foto.

Najväčšia časť exportu pripadla na Európsku úniu.


TASR
Čína uvalila clá na austrálske víno v roku 2020 počas diplomatického sporu s Austráliou.

Clá zaviedla vláda pred viac ako tromi rokmi.


TASR
Citroën C5 Aircross.

Z Číny doviezli súprav na montáž modelov C5 Aircross.


TASR
Ilustračná snímka.

Banky prehodnocujú riziká spojené s kryptomenami.


TASR
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 45 404
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 470
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 352
  4. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 12 004
  5. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 344
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 338
  7. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 7 843
  8. Ján Šeďo: Malý cár : "Uvedomme si, že máme 2 atómové elektrárne". Vážne ? 6 416
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťZatvoriť reklamu