Väčšina žiadateľov o hypotekárny úver má od 20 do 35 rokov. Teda sú vo veku, keď si mladí ľudia najčastejšie zakladajú rodinu.
„Zo všetkých úmrtí pripadá vo vekovej kategórii od 20 do 34 rokov 75 až 80 percent na mužov,“ konštatuje Peter Világi z Fincentra.
Preto je poistenie rizika smrti pre živiteľa rodiny absolútnou nevyhnutnosťou.
Na koľko sa poistiť
Poistná suma by mala v ideálnom prípade pokryť náklady na splatenie hypotéky, ak máte viac úverov, tak aj tie.“
Zároveň by mala poskytnúť rodine dostatočný čas na to, aby sa prispôsobila novej životnej situácii,“ dodáva Világi. Odporúča sa, aby poistka pokryla výpadok príjmu približne na tri roky.
Ak zomrie jeden zo živiteľov rodiny, na ktorého je písaný úver, môže banka vyhlásiť úver za splatný. „Prípadne sa spojí s dedičmi a komunikuje, či chcú dedičia pokračovať v splácaní úveru,“ hovorí analytik bankových produktov Maroš Ovčarik.
Pokiaľ je úver poistený, po smrti poisťovňa vyplatí banke automaticky celý zostatok úveru vrátane úrokov a prípadne všetkých poplatkov, dodáva Ovčarik. To sa deje v prípade, že si klient zobral poistenie od banky alebo je životná poistka vinkulovaná v prospech banky.
„Pokiaľ si nevzal poistenie z banky alebo poistka nie je vinkulovaná v prospech banky, výplata poistného prebieha individuálne a aj splatenie hypotéky prebieha samostatne,“ vysvetľuje Ovčarik.
Vinkulovať poistku v prospech banky môžete aj v prípade, že si to banka nežiada.
Na invaliditu ešte viac
„Poistná suma pre prípad invalidity by mala byť ešte vyššia. Invalidita často znamená trvalý pokles príjmov a zároveň sa rodinný rozpočet zaťaží o nutné zdravotné výdavky. Ideálnu poistnú sumu invalidity dostaneme, keď k prípadným úverom prirátame desaťnásobok ročného príjmu,“ hovorí Ružena Štiglicová z poisťovne AXA.
Poistky sprevádzajú mýty
Ak ste uzatvorili poistku ešte v časoch koruny, tratíte. Mali by ste svoju poistku občas prevetrať, aby sa nestalo, že keď nastane čas poistného plnenia, dostanete od poisťovne smiešnu sumu.
Ľudia vychádzajú z toho, že poistné produkty nepotrebujú. Uvedomujú si, že potrebujú nakúpiť v potravinách, zaplatiť nájom či splatiť pôžičky. Životné poistenie však práve tieto veci umožní, ak nastane poistná udalosť.
Životné poistenie nie je sporiaci účet a už v žiadnom prípade nie je ziskové. Úlohou životného poistenia je krytie rizík vopred určených udalostí. Teda jeho zmyslom je zachovanie životného štandardu a dosiahnutie stanovených cieľov bez ohľadu na to, či je človek zdravý, alebo chorý, či bude na tomto svete, alebo nie.
Problémom je, že ľudia paušalizujú. Odmietajú akékoľvek poistenie, ak už nejaké majú. Odmietajú úpravu dlhoročnej poistky. V minulosti ľudia zarábali 6000 korún, dnes zarábajú 700 eur, no ich poistné zmluvy sú ešte z čias korunových zárobkov. Nie sú naučení prispôsobovať životné poistenie aktuálnej situácii.
(pš)
